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项目背景：当前消费信贷已达3万亿，存量业务规模增长放缓，各个互联网平台都在探索新的发力点房抵贷原业务模式的线上化程度不高，存在较大的互联网发展潜力。随着蚂蚁金服京东等头部平台与我行深入合作进来就共创全新模式的房抵贷业务与我行积极接洽，该项业务合作的促成预计可挖掘巨大的市场空间。通过支行走访，当前市面上的房抵贷业务主要存在一下通痛点：客户业务周期长，申请到放款一般两周，资金需求的灵活性无法满足，银行全流程环节复杂，周期长，业务断点多，整体成单率低，不动产登记中心，抵押登记涉及大量人工操作，操作风险高，管理成本高。为了提高贷款客户效率，实现资金灵活性，在确保信息安全的同事，实现房抵贷全流程线上化。
蚂蚁金服已全自主研发领先水平区块链技术，通过该技术连接银行，不动产登记中心等关联方，借款人信息，房产信息，实名认证及合同电子签署等电子存证信息可在加密状态时共享，在确保信息安全的同事，实现房抵贷全流程线上化
目前，蚂蚁金服已与宁波不动产登记中心，我行洽谈战略合作方案，共研全国地愉快区块链全线上房抵贷产品，房抵贷线上化后，可将其线上化的业务模式复制到个人条线其他按揭、抵押类产品
项目描述：信贷房抵贷采用的是B/S架构，主要是针对房产抵押贷款客户进行线上贷款流程管理，又获客渠道蚂蚁金服借呗，宁波银行（外联，ACL信贷，风控，开放银行，影像及文件传输系统）房产链，外部房产评估机构，等系统进行交互，其中负责信贷流程功能模块包括，建立客户信息-建立担保物信息-初审及复审通过-建立合同-终审-房产信息审核补录-人工复核-生成调查报告-抵押登记结果押品入库-资金用途凭证审核-校验解抵押条件-抵押登记申请表-贷易通业务状态报表
全线上房抵贷为我行通过合作渠道引流获客，客户通过合作平台客户端发起线上房产评估，对额度满意则发起申请，填写申请信息，并授权我行通过区块链从不动产中心在线核实房产信息后借呗发起授信申请，ACL系统收到授信申请，做一些简单的四要素检验，校验后，将数据通过接口打包传送给信贷系统，信贷建立客户信息落库，建立担保物信息落库，外部房产评估机构通过交互系统开放银行传参给外部系统进行房产自动估值，房产评估后进行风控进行初审通过后额度生成未生效，自动建立合同信息落库，收到ACL 的终审通知，借款人进行征信查询，风控二审，如借款人已婚，配偶进行征信查询和风控审批，风控审批通过后数据流转到人工复核页面，进行人工审批，人工复核通过生成调查报告，数据流转到担保抵押入库，对担保物信息进行校验，校验通过入库成功，额度生效，贷易通业务状态报表页面展示该数据状态从抵押中变更为额度生效，借款人可进行借款操作，生成借据与资金用途凭证影像，在信贷影像树模块查看影像，借款数据流转到资金用途凭证审核待处理页面，进行人工审核，审批通过，借呗客户申请解抵押申请，ACL系统校验解抵押条件，借款人可用额度为0，发起受理解抵押申请，房产链受理后，数据流转到信贷人工复核页面，在待办任务模块进行解抵押人工审核，解抵押通过，解压成功数据在贷易通业务状态报表业务状态展示为额度失效，合同，担保物均为失效，信贷流程结束。